“过完年手头有一笔资金，正在推敲要不要把剩余的十几万元房贷给还清了，但传奇不还清更合算，不知谈是不是真是？”市民张女士困惑谈。记者了解到，房贷剩余未几的情况下，留着更合算。若市民的屋子是首套使用贷款，即便只剩下100元的房贷，也能享受住房贷款利息抵扣个税的优惠，每年最多可自便税款5400元，最少也能自便360元。此外，从还款神气来看，房贷还款的前期，还的多为利息，提前还贷在贷款早期更故意于自便利息，到了后期就失去了自便利息的兴趣兴趣兴趣兴趣。

　　留部分房贷可享抵个税优惠 每年最多省5400元

　　记者了解到，首套房贷可享受抵扣个税的优惠。征税东谈主议论个税应征税所得额时，不错享受住房贷款利息的专项附加扣除。具体来看，在本体发生贷款利息的年度，按照每月1000元圭臬定额扣除，扣除期限最长不提升20年。

　　陋劣议论，一年下来，总共不错抵扣12000元，字据个东谈主所得税的具体情况，每年最多可自便税款5400元，最少也能自便360元。

　　“按照现行规则，即使房贷剩余未几，每月退回的贷款本金和利息总数少于1000元，仍然妥贴住房贷款利息专项附加扣除的抵扣要求，不错按照每月1000元的圭臬进行定额扣除。”克而瑞广佛区域首席分析师肖文晓指出，由于现在各个城市的限贷战略基本退出，因此保有房贷并不影响购房首付比例和利率圭臬，在此情况下保留一丝房贷用作个税抵扣亦然一种“讨巧”的操作。

　　不外，肖文晓指示，应忽闪该战略仅适用于贷款东谈主名下的首套房，且征税东谈主只可享受一次首套住房贷款的利息扣除。“这里的首套房不错融会为首套使用贷款的屋子，要是市民已有一套一次性付款购买的房，再肯求贷款买第二套房，第二次购买的屋子属于首套使用贷款，也不错抵扣个税。”肖文晓说。

　　提前还贷不一定能自便利息

　　除了抵扣个税的优惠外，从还款神气来看，提前还贷在贷款早期更故意于自便利息。据悉，现在银行提供的房贷还款神气主要包括等额本息和等额本金两种。其中，等额本息还款神气是指贷款期内每月以十分的金额偿还贷款本息，这种神气每月还款的压力相对较小，但总体需要支付相对多的利息；等额本金还款神气是指贷款期内每月偿还疏通金额的本金，利息随本金逐月递减，这种神气前期支付的本金和利息较多，但后期的还款背负逐月递减，总体的利息支拨相对低一些。

　　不外，不管是哪种还款神气，一般而言，提前还贷在贷款早期更故意于自便利息。“不管还款神气是等额本息，照旧等额本金，在还款后期利息支拨皆在减少。”肖文晓暗示，当等额本息已还期数提升贷款周期的1/2、等额本金已还期数提升贷款周期的1/3，大部分利息已支付了，提前还贷自便利息的兴趣兴趣兴趣兴趣不大。

　　记者初步测算了一下，假定贷款本金200万元，等额本息、贷款20年，在贷款周期1/3时，利息已偿还过半。

　　（广州日报）